Preguntas frecuentes para tu banco en Panamá

El perfil financiero es la declaración de tus ingresos mensuales. Esta información es utilizada por el banco para determinar cuál es tu capacidad financiera y cuál es el monto que el banco espera que movilices en la cuenta. 

Para construir tu perfil, te pediremos información sobre tus fuentes de ingresos, tu ocupación, la actividad económica que realizas, y en ocasiones, el propósito de tus transacciones. Mantener esta información actualizada es fundamental para que podamos brindarte un mejor servicio y garantizar la seguridad de tus operaciones. 

Tu perfil transaccional es un registro de la actividad de tus cuentas bancarias en un periodo determinado. Es decir, es el patrón de los movimientos de dinero en montos y cantidades que realizas habitualmente en nuestros distintos canales: tus depósitos, retiros, transferencias, pagos, etc. Tu perfil transaccional debe ser consistente con la información de tu perfil financiero.  

Imagina que tienes una rutina financiera. Ganas un salario, pagas tus cuentas, quizás ahorras o inviertes un poco. Todas estas actividades forman un patrón normal de cómo manejas tu dinero. 

Tu perfil transaccional es, simplemente, una descripción de ese patrón normal de tus movimientos de dinero basándose en: 

• Quién eres: Tu profesión, de dónde vienen tus ingresos, cuánto ganas, etc. 

• Cómo usas el banco: Cuánto dinero sueles depositar o retirar, la frecuencia de tus transferencias, si pagas mucho en efectivo o usas más la tarjeta. 

Tu perfil financiero nos dice cuál es tu capacidad financiera y tu perfil transaccional nos muestra cómo te mueves financieramente en el día a día. Ambos son importantes para poder conocer los ingresos y movimientos esperados en tu cuenta de manera que nos ayude a protegerte. 

Si tus actividades financieras cambian significativamente (cambias de trabajo o inicias un nuevo negocio) o si planeas enviar o recibir dinero de forma recurrente hacia destinos que no has declarado, es importante que nos lo comuniques para que podamos mantener tu perfil actualizado.

¡Actualizar tu información con nosotros es muy fácil! Podrás actualizar tu perfil financiero o transaccional a través de nuestra Banca Digital o app móvil cómodamente desde donde estés o visitando una de nuestras sucursales donde nuestro equipo estará a tu disposición para ayudarte a realizar la actualización de tu información. 

Si la información de tu perfil financiero o transaccional no está al día, se pueden generar restricciones o retenciones de tus transacciones, solicitud de información adicional para poder procesar las transacciones o mantener tu perfil al día, así como impacto en el ofrecimiento de nuestros productos o servicios.

KYC (por sus siglas en inglés, «Know Your Customer» o Conoce a tu Cliente) es un conjunto de procedimientos que los bancos usamos para verificar la identidad de nuestros clientes y entender la naturaleza de sus operaciones financieras. Además, por ser una institución financiera se nos exige cumplir con las regulaciones de la Superintendencia de Bancos de Panamá. 

Referencia: Acuerdo 10-2015 y su modificación por el Acuerdo 002-2019 de la Superintendencia de Bancos de Panamá. 

Te recomendamos que actualices o confirmes tus datos en el banco al menos una vez al año, o cada vez que haya un cambio en tus datos; como, por ejemplo, cambiaste de dirección residencial, cambiaste de correo, teléfono, empleo, ingresos, etc. 

Mantener tu información actualizada es fundamental para estar en cumplimiento de la ley y mantener la integridad del sistema financiero.

¡Actualizar tu información con nosotros es muy fácil! Podrás actualizar tus datos a través de nuestra Banca Digital o app móvil cómodamente desde donde estés o visitando una de nuestras sucursales donde nuestro equipo estará a tu disposición para ayudarte a realizar la actualización de tu información.

Son personas nacionales o extranjeras que cumplen funciones públicas destacadas de alto nivel o con mando y jurisdicción en un Estado. Así como también las personas conocidas por su estrecha relación con un PEP (por ejemplo, personas que tienen potestad de realizar transacciones financieras en nombre del PEP). 

FATCA es una ley de Estados Unidos que exige a los bancos del mundo informar sobre cuentas de ciudadanos o residentes fiscales de EE. UU. 

CRS es un estándar internacional donde los bancos de muchos países intercambian automáticamente información fiscal sobre cuentas. 

Un accionista, director, dignatario o firmante nominal es una persona o entidad que presta su nombre para figurar en los registros oficiales de una empresa (como accionista, director, etc.), pero no es el verdadero propietario ni tiene el control efectivo de la misma. Su función principal es ayudar a mantener la privacidad del beneficiario real o cumplir con requisitos legales, sin tener poder de decisión sobre las operaciones o finanzas de la empresa.